Was genau ist eine Haushaltsversicherung?

Eine solche Versicherung soll die finanziellen Folgen abdecken, die im Haushalt durch undichte Leitungen, Diebstahl, Feuer- oder Wasserschäden, brechendes Glas sowie Vandalismus entstanden sind. Viele andere Policen decken meist nur jene Schäden ab, die am Haus entstehen. Sie beziehen sich in der Regel jedoch nicht auf das Inventar und die Gebrauchsgegenstände in den Wohnräumen. So ermöglicht es die Versicherungszahlung etwa, eine neue Waschmaschine kaufen oder die Wasserschäden im Dielenfußboden nach einem Malheur beheben zu lassen. Ein besonders häufig eintretender Schadensfall ist übrigens der brennende Weihnachtsbaum, bei dem sich das Feuer auf Vorhänge, Schränke und natürlich die gerade gekauften Geschenke erstreckt. Hier ist es wichtig, die finanziellen Folgen abzudecken. Die Haushaltsversicherung greift in einem solchen Fall.

Was deckt die Haushaltsversicherung ab?

Grundsätzlich ist nur das Inventar versichert. Gemeint sind damit alle Gebrauchsartikel sowie Möbel, die sich in der Wohnung selbst befinden. Reißt ein Sturm die Ziegel vom Dach oder setzt eine Überflutung den Garten unter Wasser, haftet die Versicherung nicht. Ist der Sturm jedoch so stark, dass das Geschirr aus dem Regal fällt und bricht oder führt eine defekte Wasserleitung zu austretender Nässe in den Wohnräumen, so übernimmt die Versicherung die entstandenen Kosten. Somit werden alle Folgen von natürlichen Ereignissen wie Erdbeben, Stürmen, Gewittern, Steinschlägen oder Bränden abgedeckt. Wichtig ist, dass auch die wirtschaftlichen Nachteile ausgeglichen werden, die durch Einbrüche, Diebstähle oder gewaltsames Zerstören von Gegenständen eintreten können.

Wann kann die Versicherung nicht greifen?

Wie jede andere Police beinhaltet auch die Haushaltsversicherung einen Haftungsausschluss. Dieser tritt zunächst dann ein, wenn die Schäden selbst herbeigeführt wurden. Ebenso, wenn die nötigen Maßnahmen unterblieben sind, um vorhersehbare Zerstörungen zu vermeiden. Wer also bei einem schweren Sturm die Fenster offen lässt und die teure Porzellansammlung direkt in den Windkanal stellt, wird mit einer Begleichung der Folgen nicht rechnen dürfen. Zudem sind alle eingetretenen Schäden genau zu beziffern. Das mag bei kaputten Geräten noch möglich sein, gestaltet sich aber meist bei gestohlenen Gegenständen äußerst schwierig. Wurden vor einer Fahrt in den Urlaub außerdem nicht alle Fenster und Türen fest verschlossen sowie der Hauptwasserhahn abgedreht, leistet die Versicherung in der Regel auch keinen Ersatz für eventuelle Schäden. Genaueres sollte in jedem Fall aber mit dem Versicherungsberater vereinbart werden.

Eigentlich müsste eine Immobilie jedes Jahr aufs neue geschätzt werden, um so die angemessene Versicherungssumme festzustellen, damit die Hauseigentümer im Falle von Feuer, Wasser-oder Sturmschäden eine faire Erstattung des Schadens erhalten. In solchen Fällen werden die Schäden an der Immobilie durch die Wohngebäudeversicherung ersetzt und welche Versicherungen dazu die Besten Konditionen anbieten, kann hier in einer Übersicht abgerufen werden.

Der Gebäudeversicherungswert 1914

Um eine einheitliche Bemessungsgrundlage für den Wert von gebrauchten Immobilien zu schaffen, rechnen Gebäudeversicherer heute nur noch mit dem so genannten Wert „1914“. Dieser muss stets korrekt ermittelt und von Jahr zu Jahr neu berechnet werden – sowie auch Umbauten, neue Investitionen wie Fenster oder im Nachhinein angebrachter Dämmschutz berücksichtigen. Der Gebäudeversicherungswert „1914“ errechnet sich ganz einfach, indem man den Neubauwert in Euro durch den Neuwertfaktor dividiert. Ergebnis ist ein fiktiver Rechenwert mit Hilfe dessen bei der Wohngebäudeversicherung eine einheitliche Basis zur Berechnung von Gebäudewerken und damit der Versicherungsprämien für die jeweiligen Immobilien berechnet werden kann.

Warum 1914?

Die Zahlenkombination hört sich an wie eine Jahreszahl, ist sie auch. Der Grund, weshalb man das Jahr 1914 als Basis nimmt ist, weil in diesem Jahr vor Beginn des ersten Weltkrieges die Baupreise das letzte Mal stabil und damit aussagekräftig waren und nicht unterschiedlichen und variierenden Baupreissteigerungen wie in den Jahren seit dem Krieg unterworfen waren.

Welcher Schutz besteht bei einer Gebäudeversicherung?

Natürlich gibt es wie für alle Versicherungen (egal ob Krankenversicherung, Kfz-Versicherung oder allgemeine Haftpflichtversicherung) auch für die Versicherung des Gebäudes unterschiedliche Anbieter mit verschiedenen Konditionen, Sicherungsschutzmaßnahmen und Betragssätzen. Ein Vergleich lohnt sich hierbei auf jeden Fall und macht sich in den meisten Fälle durchaus bezahlt. In der Regel werden aber meist alle Versicherungsanbieter für folgende Schäden aufkommen: Feuer (auch Explosion, Implosion oder Blitzschlag), Rohrbruch, Frost und Wasserschäden, Schäden durch Naturgewalten wie durch Sturm und Hagel.

Unter die spezifischen Dienstleistungen und Maßnahmen des Versicherungsschutzes, die je nach Versicherungsgesellschaft stark variieren können, fallen Schäden wie „Elementarschäden“ (durch Erdbeben, Überschwemmungen und Erdrutsche) sowie Schäden durch Graffiti und Wasserzuleitungsschäden außerhalb des Hauses.

Versicherungspflicht

Für folgende Versicherungen besteht ein gesetzlich vorgeschriebener Versicherungszwang:

• Krankenversicherung
• Pflegeversicherung
• Rentenversicherung
• Arbeitslosenversicherung
• Unfallversicherung

Daneben gehört sowohl die private Haftpflicht als auch die Kfz-Versicherung in Deutschland zu den Pflichtversicherungen. Gemäß Paragraph §823 BGB ist jeder deutsche Bundesbürger verpflichtet, für die Schäden einzustehen, die er verursacht hat. Da sich Personen- und Sachschäden ins Unermessliche belaufen können, ist eine Privat-Haftpflicht für jeden unumgänglich.

Kfz-Haftpflicht

Die Autoversicherung ist ebenfalls eine obligatorische Versicherung, auf die kein Fahrzeuginhaber verzichten kann. Über einen Teil- und Vollkaskoschutz kann man sich in der Kfz-Versicherung zusätzlich absichern. Welcher zusätzliche Leistungsumfang bei einem Teil- und Vollkaskoschutz besteht, erfahren Sie auf unserer Unterseite zur Kfz-Versicherung.

Hausratversicherung

Neben der Autoversicherung gehört die Hausratversicherung in Deutschland zur weit verbreitetsten Versicherung. Die Hausratversicherung deckt Schäden am eigenen Hausrat ab, die durch

• Feuer
• Gewitter
• Regen/Wasserschäden
• Raub oder Diebstahl

entstanden sind.

Die Hausratversicherung ersetzt dem Versicherten stets den Neuwert der zu Schaden gekommenen Gegenstände. Auch Reparaturkosten werden von der Haushaltsversicherung getragen. Der durch die Reparatur verursachte Wertverlust wird dem Versicherten von der Versicherung ausgezahlt.

Wir von versicherer.at raten Ihnen dazu, vor Abschluss einer Versicherung unbedingt einen Versicherungsvergleich durchführen zu lassen. Im Internet gibt es hierzu diverse Versicherungs-Rechner, die Ihnen schnell, unverbindlich und vor allem kostenlos die besten Versicherungs-Angebote ermitteln können!